“风乍起，吹皱一池春水”。近期，光明小产权房房租大幅上涨牵出住房租赁企业的“租房贷”买卖。

　　不贷款就多交打点费“霸王条款”、优惠券勉励等设施让租房者行使“租房贷”营业，看似低利率下袒护的风险不少。

　　光明迎来舆论对小产权房猖獗扩危害的伐罪。58同城小产权房住房租赁企业“租房贷”营业浮出水面。对付何时开始提供“租房贷”处事、“租房贷”年化利率、是否存在“强制”租客行使“租房贷”等题目，《投资者报》记者向58发去采访提要，但制止记者发稿，处于风口浪尖上的58方面相干认真人仅暗示“感激存眷”，并未就上述题目做出复原。

　　日前，深圳市住建委暗示，针对小产权房住房租赁企业违规行使“租房贷”，正连系深圳市银监局、深圳市金融局、深圳市税务局等部分观测取证，一旦查实，将从重赏罚，连系惩戒。《投资者报》记者了解到，深圳互联网金融协会也于8月27日宣布了《关于防御“住房租赁”业态涉互联网金融的风险提醒》，提醒“租房贷”存在杠杆高、风险大等题目。

　　强行搭售“租房贷”

　　深圳互联网金融协会给出“租房贷”营业的明晰界说，是指租客向第三方金融机构或P2P收集借贷平台申请名誉贷款，机构一次性将等同于一年租金的资金放款给处事商，处事商并未将所有资金给房东，形成了资金占用。外貌上租客按月付租金，现实上每月向贷款机构还贷的处事。

　　有媒体报道称，“租房贷”最早呈此刻2014年。一位尤老师向《投资者报》记者暗示，其在2016年10月曾经行使过自如的“租房贷”营业。

　　“其时光明的事态职员说，假如不行使他们的‘租房贷’，必要一次性付一年的房租，仿佛要25000多元，当时辰我方才到深圳事变，手头并没有那么多钱，，以是就选择了‘租房贷’，利钱应该是每月75元的样子，，娱乐，在京东白条上还款。”尤老师向记者暗示。

　　方才来深圳事变的小吕向《投资者报》记者暗示，她于本年3月在自如与别人合租了一套房间，她住的是由客堂阻遏改革成的一间寝室，每月租金1760元，自如收取10%的处事费，每月房租是1820元，其时租房时，中介暗示，假如不选择“租房贷”就要“押一付三”，按季度付房租，假如选择“租房贷”，就可以“押一付一”，凭证月度付房租。

　　对付“租房贷”以及利钱的观点，小吕暗示：“‘押一付三’的付房租方法，对付刚出来事变的我来说压力有点大，以是就选择‘租房贷’，这样每个月多还50元钱，和房租一路是每个月1870元，压力也会小许多。”小吕暗示，其时自如尚有促销勾当，新用户抽奖，奖金从100元到1000元不等，勉励租户行使“租房贷”。

　　不行使贷款就要多付房租可能押金依然是当前住房租赁中介企业习用方法。记者从光明小产权房论坛上相识到，其提供月付、季付、半年付、分期付等多种付款方法供租客选择。房租分期可点击“光明白条”查察详情。

　　光明小产权房论坛先容，“光明白条”是光明和京东推出的按月付出的金融产物，实现对整年房租及自如处事用度举办分期，为客户开创轻松租房期间。初次申请“光明白条”，用户仅需提交押金、首期房租及处事费即可入住；后续每月付出档期房租+处事费+分期手续费即可。

　　凭证其“光明白条”举例表现，假如租客选择5000元房租，初次签约必要付24800元，即“押一付三”+整年处事费；假如选择行使“光明白条”，整年处事费可镌汰1440元，首付为10280元，往后每月付出5613元。

　　对此，一位不肯意签字的业内人士向《投资者报》记者暗示，首付差额高出10000元，对付大都租客来讲都有些捉襟见肘，选择光明白条之后，固然处事费镌汰了1440元，一年下来，租房者仍需多付2223元。

　　资料表现，住建部房地产市场禁锢司提供的数据表现，今朝通过市场租赁办理栖身题目的总生齿到达1亿人以上，年租金已经打破10000亿元。

　　庞大的市场、年年上涨的租金、实其着实的需求，“无本万利”的租房分期被看作是最值得、最有远景的斲丧场景，短短两三年涌现了30多家平台。

　　利率计较藏猫腻

　　光明小产权论坛表现，对付每月分期处事费的计较方法为“贷款总金额（11个月房租+11个月处事费）×6.27%/11”，这样来看，光明给租房者的利率为6.27%，相对基准利率4.9%，这一利率并不算太高。

　　当前市场有光明分期、光明白条、房司令等十余只租房贷款产物，其宣称，利率也在4%~6.27%不等。利率低，没有手续费也成为不少人行使“租房贷”的缘故起因之一。“每个月多还几十元钱罢了”，是不少租房者直观感觉。

　　那么，小产权租房分期是否真的很划算吗？

　　说明师给出“租房贷”的利钱计较方法，以一套租金为7000元的屋子为例，假如选择“押一付三”的方法，在当前某租房平台+处事费，首付为34720元，别的每次缴纳21000元。

　　假如选择上述平台保举的分期贷款，第一次付款时“押一付一”，而且缴纳第1个月的处事费共计14392元。从第2个月到第12个月，他每月必要还款7855.48元。

　　凭证该租房分期平台上的展示，从该分期平台贷款金额总计为：（每月房租+每月处事费）×11=（7000+4704/12）×11=81312元。一年下来，其累计付出分期手续费：6.27%×贷款总额82312=5098.26元。

　　但个中的陷阱是，租房者并未行使81312元贷款满一年，除了第1个月用足了81312元外，剩余11个月，他每个月行使的本金都是递减的，即租房者固然从平台借了81312元，但因为每个月都还了一部门本金，着实际行使的本金远远低于这个数。

　　现实均匀每月行使本金数应为：（81312+73920+66528+…+22176+14784+ 7392）/12个月=40656元。

　　以是，这笔分期贷款的现实年利率=6.27%×81312/40656=12.54%，整整是其宣称年利率的2倍。“租房贷”每月行使金额是递减的，而利钱却回收全额计息的方法举办，真实利率潜匿个中，大都租房者并不能计较清晰。

　　除了利率陷阱，违约金也是租房者必要留意的。对付过时，有的平台采纳“未还款总额的万分之五×过时天数”、“过时三天内，每月还款额1%×过时天数‘高出三天，终止条约’”等。

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