住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业和其他城镇企业、事业单位及其职工缴纳的长期储蓄。职工住房公积金由职工个人存款和职工单位为职工缴存两部分组成，均归职工所有，两部分存款比例现为职工个人工资的8%。住房公积金制度实际上是一种住房保障制度，是住房分配货币化的一种形式。单位为职工缴纳的住房公积金是职工工资的组成部分。为职工缴纳住房公积金是单位的义务，职工享受住房公积金政策是法定权利。一些单位没有为职工建立住房公积金制度，侵犯了职工个人应享有的合法权利。住房公积金制度采用“个人积累制”模式，即个人账户中积累的资金完全归个人所有，强调“用自己的积累解决自己的住房需求”，这与以社会统筹为主、个人账户为辅的养老、失业等社会保障基金形成鲜明对比。如果你是住房公积金缴存人，你有一个住房公积金账户，相当于在银行开了一个“存折账户”。你个人支付的部分或者公司为你支付的部分你自己拥有。久而久之，你就可以形成可观的“积蓄”。根据国家有关规定，这种“储蓄”可以从存入你的账户之日起赚取利息，按年计算复利，不缴纳利息所得税。也就是说，即使你不用住房公积金，你的住房公积金账户里的“存款”也会有收入，收入水平也不低。按现行存款利率，接近一年期整存整取利率。所以，国家强制缴纳住房公积金，实际上是以法定强制储蓄的形式为你创造了个人财富，这种形式可能转化为实物形式——即你可以用住房公积金买房；也可能是以货币的形式——也就是你拥有的可以产生良好回报的储蓄存款；也可以是你的退休收入——如果你以前从未使用过公积金，或者你以前使用过但后来积累了公积金，当你退休时，你可以提取你的住房公积金的全部本金和利息，并自由控制它作为退休收入，从而为你提供一个稳定而美好的退休生活的额外收入来源。作为廉租贷款的支付人，只要按规定缴纳住房公积金，就已经履行了支付义务。根据“权利义务平等”的法律规定，你有权使用住房公积金，包括申请住房公积金贷款。所以，当你需要买房的时候，你不妨善待申请住房公积金贷款的权利。5年以上的贷款，现行年利率由4.41%调整为4.59%，或高或低。住房公积金贷款和商品房贷款的利差，在前些年房贷利率较低且不断下降的情况下，被很多借款人忽视。但2005年3月17日，央行调整了住房贷款利率政策，住房公积金贷款利率增幅小于商品房贷款，进一步拉大了两者的利差，住房公积金贷款利率低的优势更加明显。很多借款人甚至提出了商品房贷款能否转为住房公积金贷款的议案。当然，获得住房公积金贷款还必须符合规定的条件。在上海，住房公积金贷款额度与账户存储余额挂钩，目前最高倍数已从15倍放宽到40倍。贷款金额为20万元(基本公积金最高贷款金额，不含补充公积金贷款金额)的，住房公积金账户至少要有5000元的存储余额。此外，借款人在申请贷款前必须连续6个月缴纳住房公积金。给你安心。借款人通常以现金偿还，或授权银行在周一扣除

但是你知道住房公积金能给你带来方便安全的还款方式吗？使用住房公积金偿还住房贷款的程序非常简单。你只需要把材料带到贷款银行。签署《使用住房公积金归还住房贷款委托书》后，银行会根据您的委托要求，定期自动从您的住房公积金账户中扣款，用于偿还您的住房公积金贷款或商品房贷款。因为这种还款方式只需要一次委托，长期有效，直接从住房公积金账户扣款方便、安全、容易。使用住房公积金偿还住房贷款主要有两种方式，一种是一次性还款方式，即每年提取一次住房公积金偿还贷款本金，另一种是按月还款方式，即每月提取住房公积金偿还当月贷款本息。前者相当于每年提前还款一次，节省利息费用，减少以后每月还款金额，后者则减少借款人每月现金支出，缓解现金流的财务压力。两种方式没有区别，借款人需要根据自己的情况进行选择。但无论哪种方式，你都要尽量利用自己的住房公积金不断提高自己的还款能力，方便自己的财务安排和还款计划，这其实是提高自己的自住能力和住房消费水平的一种体现。给你带来特殊需求的住房公积金是一种特殊的住房存款，用途受到严格限制，主要用于住房消费。但现实中，部分劳动者失业，或者家庭遭遇不幸，导致生活困难。他们面临的首要问题可能不是改善住房，而是解决生活中的紧迫问题。但根据现行的住房公积金管理规定，他们之前已缴存的住房公积金不能提取用于解决生活困难，只有符合购买住房或达到退休年龄的条件才能使用。令人高兴的是，这种情况正在改变。据悉，正在接受上海市人大常委会审议的《上海市住房公积金管理若干规定（草案）》规定，享受城市最低生活保障，连续失业两年以上，家庭生活严重困难，本人、配偶或直系亲属因大病家庭生活严重困难的，可以提取住房公积金用于支付房租、维修基金、物业管理费等用途。这项放宽住房公积金提取条件的规定，体现了以人为本的理念，实际上表明住房公积金制度照顾到了一些特殊群体的特殊需要，使住房公积金“物尽其用，造福人民”，突出了制度的人性化。