(1)贷款利率与贷款目的、贷款性质、贷款期限、贷款政策和不同的贷款银行有关。国家设定基准利率，银行根据各种因素确定差别贷款利率，即在基准利率的基础上上浮或下浮。现行基准利率于2011年7月7日调整实施。种类及年利率如下：6个月(含)短期贷款6.10%； 6个月至1年(含)6.56%；1-3年(含)6.65%；三到五年(含)6.90%；5年以上7.05%。(2)抵押：根据贷款的信用状况综合评估银行贷款利率，根据信用状况、抵押物、国家政策(是否为首套住房)等确定贷款利率水平。如果各方面都评价好了，不同银行实行的房贷利率也就不一样了。2011年，由于资金短缺等原因，部分银行首套房贷利率为基准利率的1.1倍或1.05倍。自2012年2月以来，大多数银行都将第一套房的利率调整为基准利率。4月初，大型国有银行开始对首套住房贷款实行优惠利率。一些银行的最高利率折扣可以达到15%。