(1)贷款利率与贷款目的、贷款性质、贷款期限、贷款政策和不同的贷款银行有关。国家设定基准利率，银行根据各种因素确定差别贷款利率，即在基准利率的基础上上浮或下浮。现行基准利率于2012年7月6日调整实施。种类及年利率如下：短期贷款为6个月(含)5.6%； 6%从6个月到1年(含)；1-3年(含)6.15%；3-5年(含)6.4%；五年以上6.55%。(2)根据贷款的信用状况等综合评价银行贷款利率。贷款利率水平根据信用状况、抵押物、国家政策(是否首套住房)确定，银行贷款利率根据贷款的信用状况综合评估。贷款利率根据信贷情况、抵押物、国家政策(是否首套)等确定。如果各方面都评估好了，不同银行实行的房贷利率是不一样的，有的折扣比较多，有的银行最高有85%的利率折扣，有的折扣很少或者没有。一般上半年信贷资金比较充足，折扣会高一些。下半年和年初，由于资金短缺等原因，首套房贷利率以基准利率为准，有时是1.1倍，有时是1.05倍。