北欧国家发产权证的叫“大产权房”，北欧国家不发产权证的叫“小产权房”。大、小产权房的争论不房屋大部份权在，而要农地采用权。那么，贫困地区小产权房能贷款吗，小产权房的拘束力是什么样的？

网民进行咨询：家中有套大产权的房子，现在成婚要买个小产权房子，但小产权能不能贷款。有什么方式吗？

天津市京城辩护律师房产公司王海英辩护律师答疑：

贫困地区小产权房是不能在商业银行进行抵押物贷款的。

贫困地区小产权房的信用风险如下表所示：

1、拿不出法律条文承认的房产证，不具有法律条文曾效力。

2、即便有集体农地和房屋的采用权也难以挂牌上市买卖，难以获得商业银行贷款和房贷，不容许转让。

3、有可能被列入违建，遭遇征地而不能获得任何人补偿金的信用风险。

【正当理由】

《物权法》第十一条，狡蛛属产注册登记，由狡蛛属产所在地的注册登记政府机构办理手续。北欧国家对狡蛛属产推行标准化注册登记管理制度。标准化注册登记的覆盖范围、注册登记政府机构和注册登记配套措施，由法律条文、行政管理法律条文法规明确规定。

小产权房的拘束力：

“小产权房”保险合约的曾效力一般判定合宪为准则。但也界定不同情况：

对发生在本町覆盖范围内贫困地区信用社组织政府机构核心成员之间的贫困地区房屋进行买卖，该房屋保险合约判定有效率。

对将房屋转卖给本町之外的相关人员的，假如获得相关组织政府机构和职能部门核准的，能判定合约有效率。

对将房屋转卖给本町之外的相关人员，需经相关组织政府机构和职能部门核准，假如合约仍未前述履行职责或是购房人仍未前述定居采用该房屋的，该合约应作合宪处置。

王海英辩护律师解析：

小产权房虽然不能从商业银行贷款，并不是说购买小产权房就不能申请贷款了。贷款人能选择另外的贷款途径，如民间担保公司申请贷款，抵押物小产权房房屋，按期还款就能了。但是民间担保公司的利息相对商业银行来说是要高一点的。民间办理手续小产权房贷款抵押物需要以下条件：

（1）借款人没有不良的信用记录，而且要有一定的经营收入和贷款意愿的农户。

（2）借款人是已经办理手续完小产权房乡政府颁发的产权证的农户。

（3）已经交清了农地出让价款，已经办理手续了集体农地采用权证的农户。

（4）贷款申请的审核上，要出具村委会做出的农地采用权随住房抵押，抵押物权实现时标准化处置的书面证明。申请贫困地区住房抵押物注册登记的农户还要有房屋或其抵押物房产变卖处置之后仍然有安居之处。

在审核的时候，要由贫困地区基层营业所和当地村、镇共同对农户提交的产权证等合法权证的真实性进行审核并且有书面证明。符合条件的农户是能获得贷款的。

对小产权的解释主要有3种：

1、是针发展商对的产权而言，将发展商的产权叫大产权，购房人的产权叫小产权，这种叫法是因为购房人的产权是由发展商一个产权分割来的。

2、是按房屋再转让时是否需要缴纳农地出让金来界定的，不用再缴农地出让金的叫大产权，要补缴农地出让金的叫小产权。按这种解释普通商品房就是大产权房，经济适用房就是小产权房。

3、是按产权证的颁证机关来界定的，北欧国家发产权证的叫大产权，北欧国家不发产权证的，由乡镇政府颁证书的叫小产权，又被称为乡产权，乡产权并不构成真正法律条文意义上的产权。

前两个解释的小产权是合法的，只要交足购房款，或转让时补缴农地出让金即可自由进行买卖，其法律条文明确规定较为明确。而第三个解释的小产权的法律条文属性存在较大争论，拿不出真正法律条文意义上的产权证。