西乡小产权房等额本息提前还款划算吗?
小产权房等额本息还款方式的特点
等额本息,是将个人小产权住房抵押贷款的本金与利息总额相加,然后平摊到每个月中。因此,每月的还款金额是固定不变的,只是利息和本金不断变化罢了。
这种还款方式,操作简单,比较易于贷款人合理安排资金的收支。
小产权房贷款期限内,每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算,并逐月结清。换句话说,随着时间的推移,每月还款额中,利息所占比例会逐月减少,而本金比重会逐月增加。
小产权房贷款前期,归还的本金较少,银行资金占用的时间更长、金额更多。因此,同样的贷款本金、同样的期限,采用等额本息还款方式的总利息会比等额本金要多很多。
那么,什么情况下提前还款最合适呢?
如果想提前还西乡小产权房贷款,当然时间越早越好,个人建议最好不要超过贷款总期限的1/3。
前面说了,等额本息,前期主要还的是利息,后期主要还的是本金。因此,一般到贷款期限的1/3左右,就已经偿还了近一半的利息。
在此之前,提前还小产权房贷款的话,是比较换算的,可以节省很大一部分的利息支出;如果贷款期限已过1/3,南岭村家具处理,提前还款的意义就不大了。
比如,小产权房房贷期限5年,考虑提前还款的话,最好是在前3年内;否则,宁愿将资金购买理财产品,没必要选择提前还款,并不划算。
如果签订个人小产权住房抵押贷款合同的时候,享受了基准8折~9折的利率优惠。无论什么时候,提前还款都是不明智的。
按银行长期贷款基准利率4.9%来算,即使享受9折的利率优惠,也不过才4.41%而已,现如今银行定期理财、结构性存款,投资期限在360天左右,绿色房产证怎么办过户,都能达到5%以上的年化收益,每年至少有0.59%的利差,相当于10万元每年多出590元的收益。
所以,此刻选择提前还小产权房贷款,就相当于给银行送钱。
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